Je vous accompagne pour trouver la solution d’épargne adaptée à vos projets.
SOLUTION n°1
L’assurance-vie
Un produit d’épargne souple . Il vous permettra de préparer de nombreux projets.
Etape 1: j’épargne
Le rythme des versements dépend de vous
Vous alimentez votre contrat d’épargne par des versements réguliers et/ou ponctuels.
De plus, en cas de versements réguliers, vous modifiez le montant quand vous le souhaitez. Vous pouvez aussi l‘interrompre.
En résumé, votre contrat s’adapte à votre capacité d’épargne du moment.
Les supports d’investissement s’adaptent à vous
Un contrat d’assurance-vie offre 2 types de supports:
– Le fonds euros: les sommes investies sont garanties. Ainsi, chaque année au 31 décembre, les intérêts viennent grossir votre épargne.
– Les fonds en unités de compte: investis sur les marchés financiers, la part de l’épargne attribuée à ces fonds n’est pas garantie. Elle offre cependant des perspectives de rendement plus élevées. Elle vous permet aussi d’aligner votre épargne sur vos valeurs.
Avantage majeure de l’assurance-vie: vous pouvez combiner ces 2 options afin d’allier performance et maîtrise du risque.
Et les impôts dans tout ça?
Seuls les gains générés par votre contrat sont imposables et uniquement en cas de retrait. Par conséquent, tant que vous ne retirez pas, aucun impôt n’est dû.
Et en cas de décès ?
L’épargne est transmise au(x) bénéficiaire(s) que vous avez choisi(s).
De plus, pour les sommes versées avant vos 70 ans et les gains correspondants, chaque bénéficiaire peut recevoir 152500€ sans aucune fiscalité.
Etape 2: je récupère mon argent
Votre argent reste toujours disponible
Les sommes placées sur un contrat d’assurance-vie restent toujours disponibles.
De cette façon, un retrait est toujours possible.
Vous prenez uniquement le montant dont vous avez besoin.
Vous choisissez votre mode de sortie: rente ou capital
L’assurance-vie offre 2 possibilités de sortie:
– le capital: récupérez les sommes placées et les gains réalisés en une ou plusieurs fois.
– la rente: transformez votre capital en un revenu régulier versé jusqu’à votre décès.
Vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse
Vous souhaitez récupérer votre épargne et vos gains sous forme de capital?
A partir du 8ème anniversaire de votre contrat, vous bénéficiez chaque année d’un abattement sur les gains réalisés.
Ce n’est donc qu’au-delà qu’un impôt sera dû.
SOLUTION N°2
Le plan épargne retraite
En résumé, le PER , c’est un produit d’épargne long terme. Il permet de constituer un capital ou une rente pour la retraite. Le cadre fiscal est avantageux et les options de versement flexibles.
Etape 1: Je prépare ma retraite
Epargnez à votre rythme
La fréquence et le montant des versements dépend de vous.
Et si vous optez pour des versements programmés, le montant reste toujours modifiable.
Vos versements peuvent aussi être interrompus en cas de besoin.
Votre épargne s’adapte ainsi aux variations de votre capacité financière.
Choisissez vos supports d’investissement
Votre contrat doit être à votre image.
Il doit correspondre à vos projets, votre horizon de placement, votre rapport au risque ainsi qu’à vos valeurs.
Bien sûr, je vous accompagne pour faire les meilleurs choix.
Faites des économies d’impôts
Les versements viennent en déduction de votre revenu imposable.
L’économie d’impôt vient donc augmenter votre capacité d’épargne.
En cas de décès ?
En plus de préparer votre retraite, vous protégez vos proches.
Le(s) bénéficiaire(s) du contrat recevront les sommes en cas de décès.
Faites suivre votre épargne retraite d’entreprise
Entrepreneur aujourd’hui, vous avez peut-être un passé de salarié.
Votre entreprise avait un dispositif de retraite pour ses salariés?
Les sommes épargnées dans ce cadre sont transférables sur un contrat individuel.
Vous aurez ainsi une meilleure visibilité sur votre épargne retraite.
Etape 2: Je profite de ma retraite avec deux choix possibles
La sortie en capital
Le rythme des retraits dépend de vous.
La sortie en rente
Elle vous donne la certitude d’un revenu complémentaire à vie